Excelente opção de investimento para quem tem planos de médio e longo prazo, a previdência privada, em 2022, está ainda mais atrativa. A alta dos juros, que deve se estender ao longo deste ano, favorece a rentabilidade dos planos, vantagem que se soma a outros benefícios, como obtenção de benefício fiscal, programação das contribuições (definidas de acordo com o orçamento atual e o objetivo a ser alcançado), realização de aportes adicionais e estratégia de mercado compatível com o perfil do investidor.
Rentabilidade mais atrativa
Um dos indicadores econômicos que impacta a rentabilidade dos planos de previdência privada é a taxa básica de juros (Selic), que serve de parâmetro para todas as operações de remuneração financeira. É por isso que, quando os juros sobem, o crédito fica mais caro, mas os investimentos, por outro lado, alcançam um retorno melhor, sobretudo os de renda fixa, que acompanham os juros básicos da economia.
Em 2021, observamos uma mudança de direção na política monetária do Brasil com o objetivo de conter o avanço da inflação. Nesse movimento, os juros, que até março do ano passado estavam no menor patamar da série histórica (2% ao ano), começaram a subir, chegando a 9,25% ao ano, com perspectiva de novas altas ao longo de 2022.
Este é o melhor momento para investir em previdência privada, porque os juros vão manter a trajetória de alta em 2022. De acordo com o Boletim Focus, elaborado com base em projeções econômicas feitas pelos principais analistas de mercado do país, até o fim do ano de 2022, a taxa Selic deve chegar a 11,5% ao ano. Mesmo nos anos seguintes, a taxa ficará muito acima da que foi registrada no biênio 2020-2021: os especialistas estimam percentuais em 8% ao ano, para 2023, e 7% ao ano, para 2024.
Benefício fiscal
Além do cenário, que potencializa a perspectiva de rentabilidade da previdência privada, outra vantagem que o investidor encontra é a possibilidade de abatimento no Imposto de Renda. Para quem faz a adesão à previdência privada na modalidade Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) é possível deduzir as contribuições realizadas ao longo do ano até o limite de 12% dos rendimentos brutos tributáveis. Nesse caso, a declaração anual do Imposto de Renda Pessoa Física (IRPF) deve ser feita utilizando o modelo completo.
Um investidor com renda anual de R$ 200 mil, por exemplo, consegue deduzir até R$ 24 mil da base de cálculo do IRPF, podendo, dessa forma, diminuir o imposto devido a pagar. Esse estímulo fiscal potencializa o investimento, sobretudo a longo prazo.
Para quem está no PGBL ou pretende aderir a essa modalidade, vale sempre a pena calcular se está usufruindo desse benefício por completo. Basta, anualmente, contabilizar qual é a sua renda tributável e destinar 12% desse valor para a previdência privada. Isso pode ser feito alterando o valor da contribuição mensal para que esteja equivalente a esse percentual, ou realizando aportes no plano (contribuições adicionais) até chegar ao valor máximo de abatimento.
Contribuições programadas
Com aplicações que podem ser facilmente planejadas e programadas, a previdência privada tem como principal característica as contribuições mensais em valores compatíveis com o orçamento do investidor, mas sempre visando os objetivos a serem concretizados no futuro. Por essa razão, a previdência privada funciona como um verdadeiro plano de ação desenvolvido para que você consiga alcançar seus sonhos de longo prazo, porém, adequando esse projeto a um valor que pode caber no seu bolso. Aos poucos, a quantia aplicada no plano vai aumentando e sendo rentabilizada, fazendo com que o patrimônio cresça exponencialmente.
Vale sempre destacar a principal lição da previdência privada: quanto antes você iniciar, melhor. Podemos dizer que é uma forma de começar bem o ano de 2022, construindo um plano para o futuro com o apoio de um investimento que facilita a concretização dos seus objetivos.
Aportes adicionais
Para quem já tem um plano de previdência, outra possibilidade para incrementar o investimento é realizar aportes adicionais, que nada mais são do que contribuições variáveis e esporádicas. Esses aportes podem ser feitos a qualquer momento, quando o investidor dispõe de um dinheiro extra para investir.
Normalmente, os aportes são realizados em épocas de pagamento do 13º salário ou de bônus, mas qualquer ganho eventual ou mesmo quantias que foram economizadas no orçamento doméstico podem ser aplicados no plano de previdência privada por meio das contribuições variáveis. Os aportes na previdência privada em 2022 são instrumentos para fortalecer ainda mais o investimento, considerando que os juros devem estar no maior patamar do período recente.
Estratégia compatível com o perfil do investidor
Os fundos previdenciários, que estão vinculados aos planos de previdência privada, podem ser mais conservadores, moderados ou arrojados em suas estratégias de investimento. Dessa forma, eles refletem melhor o cenário de rentabilidade e volatilidade buscado pelo investidor. Certamente, você irá encontrar um plano compatível com o seu perfil e que, além de estar adequado à sua tolerância em relação ao risco, entregará todos os demais benefícios citados anteriormente.
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