Previdência privada: 4 motivos para investir

Tempo de leitura: 3 minutos(Atualizado em: 24 de novembro de 2021)

A melhor forma de rentabilizar seu patrimônio a longo prazo com facilidade e segurança é investir em previdência privada. Esse é um tipo de investimento que se diferencia de outros existentes no mercado financeiro, sendo uma excelente opção para diversificar suas aplicações — principalmente se você tem planos que pretende realizar no futuro, como adquirir bens de alto valor agregado ou obter uma renda complementar à aposentadoria. Muitas vezes, priorizamos os objetivos mais imediatos nos investimentos, por isso a previdência privada surge como uma aplicação ideal para não negligenciar seus planos para o futuro.

Neste artigo, vamos detalhar quatro bons motivos para investir em previdência privada, abordando os seguintes pontos:

praticidade;
incentivo fiscal;
rentabilidade a longo prazo;
complemento à aposentadoria.

Confira como essas vantagens se concretizam na prática.

Praticidade

O investimento em previdência privada pode ser iniciado e mantido com muita facilidade. Com um baixo investimento, é possível aderir ao plano e programar aplicações mensais, elevando o saldo gradativamente. O importante é fazer com que a previdência privada seja parte do seu planejamento financeiro de longo prazo. Se você ainda não tem uma carteira de investimentos, essa é uma forma interessante de começar a formar um patrimônio. Mas para quem já tem um portfólio de aplicações, a previdência privada também é interessante, pois é uma estratégia complementar, com foco muito evidente no futuro.

Dica: estabeleça um percentual do seu orçamento mensal para aplicar nos seus sonhos de longo prazo, como adquirir um imóvel ou ter uma renda vitalícia na aposentadoria, e coloque esse objetivo em prática desde já por meio da previdência privada.

Incentivo fiscal

Ao investir em previdência privada na modalidade PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre), é possível obter um abatimento de até 12% da sua renda bruta anual na declaração do Imposto de Renda Pessoa Física (IRPF). Essa condição vale para quem faz a declaração no modelo completo e é uma forma interessante de converter um valor que seria destinado ao Fisco em aplicação para o seu futuro. Um investidor com renda bruta anual de R$ 120 mil, por exemplo, consegue abater até R$ 14,4 mil da base de cálculo do IRPF, caso tenha aplicado esse valor no plano PGBL. Na prática, sofreria uma redução de quase R$ 4 mil no imposto devido — confira o passo a passo desse cálculo aqui. Com o passar dos anos, esse valor fica ainda mais significativo.

Dica: você pode contar com o benefício fiscal na próxima declaração do Imposto de Renda caso faça o investimento em previdência privada até o final deste ano. Para aproveitar ao máximo o incentivo, calcule o valor da sua renda bruta neste ano e invista 12% dessa quantia no plano PGBL. Se você já tem plano de previdência privada PGBL, faça o cálculo para verificar se vale a pena fazer um aporte adicional até dezembro a fim de obter o benefício integralmente.

Rentabilidade a longo prazo

A previdência privada é um investimento de longo prazo, que vai gerar mais retorno conforme o tempo da aplicação aumentar. Isso significa que você consegue acumular uma quantia significativa no plano mesmo sem fazer muitos sacrifícios. Basta determinar um valor compatível com a sua realidade para realizar contribuições mensais e manter esse hábito pelo maior prazo possível. Quer ver como funciona? Faça uma projeção usando o Simulador de Previdência da Seguros Unimed e teste os resultados para diferentes prazos (por exemplo, 10 anos e 20 anos). Nós fizemos esse cálculo e concluímos que um investimento de R$ 1 mil por mês com rentabilidade média de 4% ao ano gera um patrimônio de R$ 146.695,92 em 10 anos (com rentabilidade de 22,2%). Caso esse prazo aumente para 20 anos, o valor acumulado será de R$ 363.841,73 (com rentabilidade de quase 52%).

Dica: inicie seu investimento em previdência privada o quanto antes para obter o melhor retorno possível. Além disso, estabeleça um prazo alongado para resgatar o valor investido, assim você terá um patrimônio maior para retirar no futuro. Outra forma de incrementar seus resultados é fazer aportes adicionais sempre que possível — por exemplo, no fim do ano, usando parte do 13º salário e do bônus anual, ou, a qualquer momento, quando sobrar um pouco mais de dinheiro para investir.

Complemento à aposentadoria

O grande propósito da previdência privada é complementar a aposentadoria. Por isso, os planos preveem retiradas mensais, que podem ocorrer dentro de um período predeterminado ou de forma vitalícia. Esses valores pagos mensalmente, como resultado do investimento em previdência privada, é que complementam a aposentadoria. Vale a pena se planejar desde já, programando as aplicações presentes e projetando os ganhos a serem alcançados no futuro.

Dica: use o Simulador de Previdência da Seguros Unimed e comece a montar o seu plano para a aposentadoria. Como o objetivo é ter uma renda complementar, utilize a opção “Esta simulação é para minha aposentadoria” e indique o valor que pretende receber mensalmente no futuro. Com base nessas e em outras informações, o simulador vai indicar o valor que você precisa investir mensalmente a partir de agora para alcançar seu objetivo no futuro.

De forma prática e com pouco esforço, é possível obter um retorno muito interessante a longo prazo por meio do investimento em previdência privada. Além disso, dependendo do plano, o benefício fiscal é um grande incentivo. Planeje, hoje, o seu futuro! Saiba mais sobre os planos de previdência da Seguros Unimed.