2) Monte o seu orçamento
Depois da fase reflexiva, é hora de começar o planejamento financeiro. O primeiro passo para isso é montar o seu orçamento e entender quais serão suas receitas e despesas previstas mensalmente. “É uma importante estratégia, que vai contribuir na sua tomada de decisões, principalmente financeiras, durante o ano”, explica Agostinho Pascalicchio, professor de economia da Universidade Presbiteriana Mackenzie.
Comece descrevendo as receitas que espera ter no período, depois enumere as despesas (com aluguel, condomínio, mensalidade de escola, etc.). É fundamental que você destine parte dos seus rendimentos também para criar uma reserva de emergências. “Sempre é conveniente lembrar que existem riscos de haver despesas imprevistas. Se estas puderem ser antecipadas durante esta reflexão inicial, as suas conquistas planejadas para o ano ganham grande potencial de realização”, diz Pascalicchio.
Com essa organização, você conseguirá descobrir quanto da sua renda já está comprometida, verificar onde há margem para cortes no seu orçamento e chegar a um valor fundamental: o quanto poderá poupar por mês.
3) Estabeleça metas exequíveis
Estabeleça as prioridades, considerando suas possibilidades financeiras. “É preciso orçar cada um desses sonhos e definir o quanto precisa poupar mensalmente para conquistá-los na data desejada. Isso é se educar financeiramente: lidar com as finanças colocando os objetivos e sonhos como prioridade”, explica Teresa. Lembre-se de escolher metas de curto, médio e longo prazo.
4) Escolha seus investimentos
Para cada sonho, há um investimento adequado. Por isso, com os seus objetivos e planejamento financeiro traçados, você poderá escolher as aplicações financeira que mais se encaixem nos seus planos. Pascalicchio explica que é preciso levar em consideração fatores como o prazo em que deseja alcançar cada meta, a rentabilidade desejada e o seu perfil de investidor, ou seja, sua predisposição ao risco.
5) Tenha disciplina
Primeiramente, não perca o foco das suas metas. Definir objetivos claros e com diferentes prazos de realização – curto, médio e longo prazo – é, por si só, um fator motivacional: visto que fica muito mais fácil visualizar a recompensa.
Para garantir que você continue disciplinado nos aportes mensais, é interessante fazer os investimentos logo que receber seus rendimentos ou, ainda, automatizar as transferências. “Logo que receber sua renda mensal, já direcione os valores para seus sonhos. Faça disto um hábito”, orienta Teresa. Compartilhar os seus objetivos com as pessoas próximas a você e investir na sua educação financeira também são táticas que podem ajudá-lo a focar-se.
