Escolher os melhores investimentos é um desafio que envolve muita pesquisa e análise de informações. Por conta disto, toda pessoa que deseja aplicar seu dinheiro deve fazer o teste suitability para identificar o seu perfil de investidor. É um procedimento fundamental que direciona o investidor para as aplicações financeiras compatíveis com seu perfil de risco, evitando situações de estresse, ansiedade e até prejuízos.
Para conhecer o perfil de risco, é necessário analisar os seus objetivos, recursos financeiros, tempo de investimento e a tolerância aos riscos. A avaliação dessas informações classifica o investidor em um dos três perfis: conservador, moderado ou arrojado. Dessa forma, a pessoa pode compreender quais são as características dos investimentos adequados para atingir seus objetivos.
Investir em aplicações indicadas ao seu perfil evita surpresas desagradáveis no futuro, como a expectativa de rentabilidade alta em investimentos que não são tão rentáveis. Além disso, dificulta decisões precipitadas que podem gerar prejuízos. “Ao aplicar em um fundo de investimento, o ideal é que o capital fique investido, no mínimo, por 30 dias. Antes deste prazo é cobrado IOF na operação, e isto gera um custo financeiro desnecessário ao investidor”, diz Sérgio Tavares, diretor da STavares Consultoria Financeira.
Se o seu perfil de investidor for moderado ou arrojado, significa que a aplicação da totalidade dos recursos em renda fixa não é a alternativa mais adequada, por ser mais conservadora e ter um rendimento comedido, segundo Ahmed Sameer, professor de contabilidade da Fundação Escola de Comércio Álvares Penteado (FECAP). Neste caso, é importante diversificar a carteira de investimentos e incluir nela ativos de renda variável.
O ideal é que o investidor conte com o apoio de seu assessor de investimentos para escolher uma combinação de aplicações que estejam em linha com o seu perfil. Assim, ele poderá montar uma carteira de investimentos que trará os melhores rendimentos no nível de risco que estiver confortável.
Vale salientar que riscos são intrínsecos em qualquer investimento, alguns mais do que outros. Portanto, o investidor deve ficar atento, sobretudo, aos investimentos que prometem rendimento elevado, risco baixo e muita liquidez. É importante sempre buscar informações e estudar para compreender a dinâmica do mercado financeiro e evitar comportamentos impulsivos ao sabor das movimentações econômicas.
“O investidor pode se desesperar pela volatilidade do investimento, achar que vai perder dinheiro de forma imediata, sem olhar para o longo prazo, e solicitar o resgate do investimento na hora errada, gerando perda financeira. É muito importante estudar o tipo de investimento escolhido, ver os prós e contras para não se frustrar”, afirma Sérgio Tavares, diretor da STavares Consultoria Financeira.
Como evitar situações de estresse
Para atenuar o estresse e ansiedade proporcionados pelos investimentos, é primordial investir apenas nas aplicações aderentes ao seu perfil de risco, recomenda Sameer. “A ansiedade, muitas vezes derivada das incertezas de mercado, é um dos grandes inimigos do investidor e responsável por uma série de decisões impulsivas e equivocadas. Perguntas do tipo “quando vou ganhar”, “quanto vou ganhar” ou “por qual motivo está demorando tanto para eu colher os frutos desse investimento” orbitam o dia a dia dos investidores”, destaca.
Seja honesto com seus objetivos, condições financeiras e respeite suas estratégias. “Não se force a acreditar que você é um investidor agressivo, apenas porque aos olhos de alguns, está na moda ser agressivo”, finaliza.
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