Para facilitar o gerenciamento das finanças da família, muitos casais optam pela abertura de uma conta conjunta. Entretanto, o tema causa polêmica: afinal, quando ela vale a pena? Isso significa a perda da individualidade? Antes de qualquer afirmação, é preciso ponderar uma série de questões.
Para começar a entender o tema, é importante saber que existem dois tipos de contas conjuntas. Na conta “e/ou”, ambos podem fazer movimentações financeiras sem precisar do consentimento da outra parte. Já a divisão “e” exige a assinatura de ambos os correntistas para qualquer movimentação de débito ou crédito.
“No caso de idosos com dificuldade de locomoção, por exemplo, ter uma pessoa de confiança para movimentar a conta corrente também pode ser uma ótima saída”, diz o coach financeiro Robson Profeta. A conta do tipo “e” é indicada para pais que desejam dar lições práticas de educação financeira aos seus filhos e monitorar seus gastos, pois ambos movimentarão a conta juntos.
Vantagens e desvantagens
Um dos principais benefícios da conta conjunta é a possibilidade de economizar com tarifas bancárias. “O acúmulo de renda e investimentos facilita a negociação de isenção de tarifas. Já tive clientes que deixaram de pagar R$ 150 ao mês em tarifas de contas individuais premium, representando uma economia de quase R$ 2.000 ao ano”, ilustra Profeta. A outra vantagem é a praticidade na hora de pagar as contas e fazer investimentos que dizem respeito à família, e não ao indivíduo.
Contudo, se não houver uma comunicação clara entre o casal, o que deveria facilitar a vida financeira pode trazer consequências negativas até mesmo para o relacionamento. Antes de tomar essa decisão, o casal deve dialogar com muita transparência e franqueza – é preciso definir o propósito desta conta, o quanto e quando cada um depositará e quais investimentos serão feitos. “Não existe regra para a divisão de gastos ou para o tipo de conta escolhido. Cada casal deve ter um diálogo claro, sincero e objetivo, a fim de evitar problemas futuros por assuntos não combinados”, enfatiza Profeta.
Por isso, a conta conjunta não é indicada para casais que têm dificuldades em falar sobre dinheiro, assim como para aqueles em que uma das partes (ou ambas) tem tendência a gastar descontroladamente. Pode ocorrer de, apesar de a finalidade da conta ser pagar as despesas coletivas, uma das partes usar a conta para adquirir algo que fuja de seu objetivo. “Então, a outra pessoa pode decidir fazer o mesmo, desequilibrando o orçamento do casal”, alerta a consultora em saúde financeira Suyen Miranda.
Casais que prezam pela privacidade total também podem ter problemas neste tipo de conta. “Nestes casos, é preciso que ambos se comprometam a poupar uma determinada quantia mensal para a divisão de gastos em comum acordo e para que, no futuro, ambos desfrutem de viagens, novas aquisições e investimentos”, orienta Profeta.
Cuidados
A ausência de regras definidas e de transparência é terreno fértil para desentendimentos – e elas devem ser definidas antes da abertura da conta em questão. Evidentemente, tudo o que foi previamente combinado deve ser cumprido com rigor, pois qualquer deslize pode prejudicar não apenas as finanças, mas também causar um desgaste no relacionamento completamente evitável.
Além da questão pessoal, ser relapso também pode arruinar as finanças da casa. Se o combinado era depositar no dia 1º, mas você depositar apenas no dia 5, algumas contas podem ser debitadas neste período, deixando o saldo negativo – e tudo o que uma família não deseja é contrair dívidas. Ainda mais se considerarmos que apenas um CPF é responsável pela conta. “Apenas um CPF aparecerá no registro de entidades de proteção ao crédito. Porém, se um cheque voltar, o nome de ambos passa a ter restrições dentro da instituição financeira”, aponta Miranda. Lembrando que uma conta conjunta do tipo “e/ou” funciona como uma sociedade com plenos poderes: se uma das partes quiser sacar todo o dinheiro e gastar descontroladamente, ela o fará.
Ambos os especialistas concordam que é de suma importância que cada um mantenha sua própria conta além da conjunta para que as individualidades sejam respeitadas, principalmente se os dois tiverem atividade remunerada. “Vale ressaltar que a conta conjunta não deve ser criada com objetivo de destruir a privacidade”, enfatiza Profeta.
