O ano de 2021 deve ser o recordista no lote de restituições do Imposto de Renda, tanto em valor desembolsado quanto em número de contribuintes, segundo a Agência Brasil. Os valores já começaram a ser liberados a partir do dia 31 de maio para o resgate.
Dentre os destinos desse dinheiro, há quem opte pelo pagamento de dívidas, realização de metas, abertura de um negócio ou para realizar investimentos. A aplicação na Previdência Privada, para usufruir dos benefícios fiscais, chama a atenção dos especialistas.
Para o economista e assessor de investimentos da Átrio Investimentos, Rodrigo Alcântara, existem vantagens muito boas nessa última opção. “Na Previdência Privada, existem dois tipos de planos: o PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livres) e o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre). No plano PGBL, uma de suas características é que ele te permite abater até 12% da sua renda anual bruta da base de cálculo do IR. Já o VGBL é interessante como investimento – no caso da aplicação do valor da restituição, você pode considerá-lo como um aporte adicional, esporádico, na sua carteira de longo prazo, focando esse recurso para a aposentadoria.”
Contribuintes da área da saúde podem investir na Previdência Privada?
Como contribuinte, os médicos também podem fazer o aporte da Restituição do Imposto de Renda na Previdência Privada.
De acordo com Henrique João Dias, Superintendente de Marketing e Produtos na Seguros Unimed, os planos de previdência privada para médicos ou para pessoas físicas seguem as mesmas regras gerais.
Dividindo a mesma opinião, Alcântara complementa: “para investimentos em Previdência não há nada de diferente, mas os benefícios de uma Previdência podem se encaixar melhor para o perfil de investidores que trabalham no segmento da saúde. Se tivéssemos falando de seguros ou planejamento de risco, teríamos benefícios e apólices que se adequariam perfeitamente para os médicos e que fazem total sentido para o complemento e redução de risco da profissão.”
Como fazer um bom planejamento para a previdência?
Os investidores que desejarem desfrutar dos benefícios do aporte da Restituição do Imposto de Renda na Previdência Privada devem ter em mente um planejamento inicial para obterem a melhor escolha.
“Para aqueles que fazem a declaração completa do IR, o planejamento ideal é investir em PGBL para abater e usufruir do benefício fiscal, limitado a 12% da sua renda bruta tributável anual. Se quiserem fazer novos aportes na previdência com características de investimentos para aposentadoria, por exemplo, é interessante contratarem uma outra previdência, no plano VGBL, pois assim o Imposto de Renda será sobre o rendimento e não sobre o montante investido” informa Alcântara.
Conforme Dias, o regime tributário também é muito importante na hora da escolha do plano: “atualmente existem dois tipos: o progressivo, cuja tributação será com base na alíquota única de 15%, de forma antecipada (na fonte), com posterior ajuste na Declaração anual de IR, conforme tabela progressiva de IR sobre rendas vigente. Ou seja, independente do valor de resgate efetuado, a alíquota sempre será de 15% na fonte com ajuste posterior. E o regime regressivo, cuja incidência de IR ocorre de forma definitiva e exclusiva na fonte. As alíquotas são decrescentes, quanto mais tempo a reserva permanecer no plano, menos imposto se paga. Neste caso, não há a possibilidade de compensar os valores na Declaração de Ajuste Anual do IR.”
Para ambos os casos, o especialista complementa: “o ideal é reservar parte do valor da restituição e através do site da Seguros Unimed, entrar no Portal do Segurado, fazer o login, escolher a opção ‘Previdência Privada’ e gerar antecipadamente um boleto com esse valor. Assim, quando a restituição chegar, já estará pronto o boleto do aporte.”
Atualmente, a Seguros Unimed conta com planos de acumulação de recursos do tipo PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre), destinados às pessoas físicas e jurídicas, com planos que atendem diferentes perfis de investidores.
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