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Home Gestão e Finanças

Saiba como guardar dinheiro e montar uma carteira diversificada para aposentadoria

Time Conexão por Time Conexão
26 de março de 2021
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Saiba como guardar dinheiro e montar uma carteira diversificada para aposentadoria

Saiba como guardar dinheiro e montar uma carteira diversificada para aposentadoria

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Tempo de leitura: 3 minutos(Atualizado em: 26 de março de 2021)

Investimentos de longo prazo permitem que o investidor arrisque um pouco mais para obter mais rentabilidade. Saiba mais.

Tão importante quanto guardar dinheiro para a aposentadoria, é investir em ativos que trarão bons retornos no longo prazo. Para isso, é necessário levar em consideração alguns aspectos do presente, ter disciplina e paciência para colher os frutos quando chegar o momento de se aposentar.

João Lux, analista de produtos da CM Capital, explica que existem três premissas básicas a serem consideradas antes de investir. A primeira delas é o objetivo que, neste caso, é construir patrimônio para complementar a aposentadoria. Portanto, serão investimentos de longo prazo.

O segundo ponto é conhecer o seu perfil de investidor para definir os tipos de investimentos que vão compor a sua carteira previdenciária. Essa informação é obtida com base na análise de algumas informações, como seus objetivos, apetite ao risco, prazo para deixar o dinheiro investido, recursos disponíveis para investir, entre outros que são respondidas no teste suitability oferecido por bancos e corretoras. O resultado poderá classificá-lo em um dos três perfis: conservador, moderado ou arrojado.

“Ele (perfil de investidor) que vai definir o nível de exposição ao risco e qual classe de ativos devemos escolher. O perfil tem uma forte relação com o seu nível de conhecimento do mercado, e é natural que com o tempo haja uma evolução e amadurecimento do investidor resultando na mudança da classificação. Dessa forma, também é possível ajustar a estratégia calibrando as posições e incluindo novas classes de ativos na carteira”, explica Lux.

Por último, reserve um valor para investir que não comprometa o seu orçamento pessoal. “A recorrência mensal de aportes é tão ou mais importante que o aporte inicial, de modo que no longo prazo a carteira passa a ser beneficiada pelo efeito “bola de neve” dos juros compostos”, diz.

O analista lembra que não existe regra para o percentual que deve ser investido na aposentadoria. No entanto, é recomendado avaliar quanto tempo o investidor tem até se aposentar e qual a estimativa do custo de vida na aposentadoria para chegar a um valor aproximado das aplicações mensais.

“É natural não ter todas as respostas no início da jornada, por isso o mais importante é começar a investir e com o tempo ir se ajustando. Quanto mais demorar para começar, menos poderá contar com a ajuda do poder multiplicador dos juros compostos e, consequentemente, maior deverá ser o aporte financeiro para chegar aos mesmos objetivos”, afirma Lux.

Como montar uma carteira de investimentos para aposentadoria?

A previdência privada é uma das principais opções de quem deseja complementar a aposentadoria. No entanto, o mercado disponibiliza alternativas que permitem correr um pouco mais de risco para obter retornos mais vantajosos no longo prazo.

“Criou-se um mito de que previdência deve ser um investimento ultraconservador, mas é justamente o contrário. Por se tratar de longo prazo, é mais tranquilo assumir um pouco mais de riscos, principalmente no início do ciclo da carteira. É importante contar com a ajuda de um profissional para monitorar e acompanhar o cenário. Ter uma carteira diversificada com ativos de renda e de crescimento vão impulsionar os resultados”, explica Lucas Oliveira, assessor de investimentos da Atrio Investimentos.

O especialista acredita que é fundamental ter ações para compor o portfólio da aposentadoria. “São as ações que vão trazer uma parcela maior de retorno. O que vai mudar é o percentual que cada investidor vai ter, porém é muito saudável ter esses ativos na carteira”, destaca. Neste caso, considere boas pagadoras de dividendos que são os lucros que a empresa divide com os investidores.

Vale salientar que antes de investir em ações é primordial pesquisar a situação da empresa, histórico e entender que investimentos em renda variável possuem mais risco devido à alta volatilidade. Estude o mercado de ações e não hesite em buscar a ajuda de um profissional para te auxiliar a escolher a companhia e monitorar os ativos.

Mesmo com os juros baixos, com a taxa Selic em 2,75% ao ano, ainda faz sentido ter investimentos de renda fixa no portfólio da aposentadoria, segundo Lux, analista de produtos da CM Capital.

“Um dos princípios básicos de uma carteira previdenciária é a preservação do patrimônio no longo prazo. Neste aspecto, as aplicações em renda fixa exercem um papel importante para complementar a carteira, além de servirem como reserva de oportunidades. Devemos considerar também que, apesar do cenário de juros baixos no curto prazo, os investimentos de longo prazo apresentam taxas mais atrativas”, conclui.

Tags: açõesAposentadoriaaposentadoria investimentosguardar dinheiroinvestimentos a longo prazo
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