Conseguir crédito para ampliar os negócios é uma grande dificuldade dos empresários. Segundo um estudo da CNDL e do SPC Brasil, os juros são a principal barreira para 38% dos empresários que não buscam crédito. E a situação não é diferente com consultórios e clínicas.
Neste cenário, muitos profissionais da saúde têm visto nas cooperativas de crédito uma boa alternativa para obter empréstimos para reformar o consultório, ampliar o número de serviços oferecidos e até mesmo adquirir equipamentos novos.
Uma das principais vantagens está nas taxas de juros extremamente competitivas. De acordo com dados do Banco Central, a taxa para crédito para capital de giro para mais de um ano na UNICRED – cooperativa de crédito voltada para profissionais da saúde – está em 1,53% ao mês, enquanto em instituições financeiras tradicionais pode chegar a 2,28%.
A concessão de crédito por instituições bancárias depende de uma série de fatores, por exemplo, como estão suas movimentações financeiras e o seu relacionamento com o banco. O mesmo não acontece em cooperativas financeiras. “Todos os cooperados têm as mesmas possibilidades de crédito e as mesmas taxas, tenha você R$ 100 ou R$ 1 milhão”, afirma Fernando Fagundes, CEO da UNICRED.
Além disso, como as cooperativas não possuem fins lucrativos, elas possuem uma série de benefícios fiscais. “Por exemplo, ao tomar empréstimo em uma dessas instituições, não se paga IOF, como ocorre nos bancos”, diz Alcidney Sentallin, consultor de negócios e professor de gestão financeira da IBE-FGV. Em suma, é mais barato tomar empréstimo em uma cooperativa do que em um banco tradicional.
Associação vantajosa
Para tomar crédito em uma cooperativa, é preciso se tornar um cooperado. Isso consiste em uma relação completamente diferente daquela que um banco tem com seu cliente. “O associado não existe como um cliente normal, ele também é sócio e dono da cooperativa. Por isso, a preocupação da cooperativa é entender e trabalhar de acordo com as suas necessidades”, explica Francisco Silvio Reposse Júnior, diretor operacional do Sicoob Confederação.
Sendo sócio, o cooperado desfruta de uma série de benefícios, como atendimento diferenciado e personalizado. Outra vantagem é poder receber a chamada sobra – o equivalente ao lucro do sistema bancário. Ao final do ano, parte desse dinheiro remanescente é dividido entre os cooperados. Quanto mais serviços o cooperado utilizou, maior a fatia que ele receberá.
Encontrando o crédito ideal
Cooperativas de crédito possuem portfólio de serviços tão amplo quanto o de qualquer instituição financeira – ou seja, existem diversas possibilidades de crédito. “É preciso pensar em quais são as demandas que o consultório exige. É uma reforma ou ampliação? Ou é preciso comprar mais equipamentos? Existe uma alternativa para cada necessidade”, aponta Sentallin.
A UNICRED, por exemplo, oferece crédito voltado especialmente para reforma e construção. Já no caso da compra de equipamentos, é possível recorrer ao Finame (Financiamento de Máquinas e Equipamentos), linha do BNDES oferecida em diversas instituições financeiras e cooperativas de crédito, como a própria UNICRED e Sicoob.
Apesar de as documentações exigidas por cooperativas e bancos serem as mesmas, pode-se dizer que é mais fácil obter crédito através do sistema cooperativo. “A aprovação costuma ser bem mais rápida porque o cliente é cooperado e já tem uma relação anterior com a cooperativa”, finaliza Reposse Júnior.
