Entenda o que diferencia um banco comercial de uma cooperativa de crédito, quais são suas definições e como fazer a melhor escolha
Abrir uma conta em um banco ou cooperativa? Qual escolher? Para decidir, é importante que o cliente saiba que as instituições financeiras trabalham como intermediárias para fornecer serviços bancários aos seus clientes. E assim como os bancos comerciais, as cooperativas de crédito também são reguladas pelo Banco Central do Brasil (Bacen).
Segundo definição do próprio órgão, cooperativa de crédito é uma instituição financeira formada pela associação de pessoas para prestar serviços financeiros exclusivamente aos seus associados.
Mas se os serviços parecem tão próximos, quais as diferenças entre eles? Como escolher a melhor opção para cada caso? Saiba tudo sobre o assunto a seguir.
Bancos comerciais: do tradicional ao digital
O banco comercial, como já diz o próprio nome, é formado para fins comerciais. Portanto, são sociedades de capital e seu funcionamento é feito para o público em geral, dos quais não têm nenhuma ingerência sobre os rumos da instituição, sendo o lucro dividido pelos acionistas e banqueiros.
Myrian Lund, planejadora financeira certificada pela Associação Brasileira de Planejamento Financeiro (Planejar), complementa essa explicação: “bancos comerciais, de um modo geral, são instituições financeiras com fins lucrativos, são empresas, por exemplo, que geralmente têm ações em Bolsa.”
Cooperativas de crédito: clube dos associados
Já as cooperativas de crédito, apesar de fornecerem serviços similares aos bancos comerciais, como conta-corrente, aplicações financeiras, cartão de crédito, empréstimos e financiamentos, possuem natureza societária distinta, sendo que seus associados têm poderes e obrigações iguais, como garantia de participação na gestão e rendimentos que venham dela.
Rodrigo Ulian Borges, superintendente comercial e de produtos na Seguros Unimed, destaca que na cooperativa financeira, por não ter fins lucrativos, o usuário é o dono e se porta como sócio.
“Em outras palavras, o dono tem participação dos resultados e direito ao voto para decidir os rumos do negócio. Todos que fazem parte de uma cooperativa de crédito possuem direito a um voto, independente de qualquer volume de valores financeiros.”
Borges reforça a importância de entender a participação nessa modalidade, já que quem tem direitos também tem deveres: “todo ano tem uma assembleia que o associado participa. Nela vai ser decidido o rumo das sobras, entre outros assuntos, por isso é importante o seu acompanhamento – já que todo associado tem parte no capital. Além disso, se amanhã ocorrer algum problema, o associado é co-responsável.”
Sobre possíveis crises, Lund complementa: “hoje, como as cooperativas são estruturadas a nível de sistema, o risco é quase inimaginável, pois quando uma cooperativa não vai bem, outra incorpora ou realiza uma fusão. Então, dificilmente você vai ver uma cooperativa quebrando ou trazendo problemas.”
Bancos comerciais e cooperativas de crédito: as principais diferenças
Comparando as duas definições, podemos perceber que bancos comerciais se portam como instituições com fins lucrativos, captando clientes e dividindo os lucros entre acionistas e banqueiros. Já as cooperativas de crédito visam trabalhar com associados, que têm obrigações e participação nos resultados bem como o sócio ou dono.
Com relação às vantagens de ambas, Borges destaca: “a vantagem de uma cooperativa de crédito é fazer parte de uma instituição sem fins lucrativos, que busca a melhor equalização entre tomadores e aplicadores através de taxas mais justas”.
E complementa: “Os bancos possuem algumas vantagens no aspecto de portfólio, pois ainda existem alguns produtos ou linhas de créditos que são exclusivas deles, porém cada vez mais as cooperativas estão ganhando espaços para avançar nestas conquistas, com o Banco Central do Brasil”.
Na hora da escolha, Borges recomenda: “a melhor forma de escolher, é a comparação. E quando isso ocorre de forma transparente, as cooperativas apresentam muitas vantagens. Historicamente, em momentos de crise no mercado financeiro, as cooperativas sempre apresentaram crescimento, pois atuam do lado dos seus sócios, ajudando em momentos difíceis.”
Agora que você conheceu um pouco sobre cooperativas de crédito, você sabia que a Unimed é a maior cooperativa de trabalho médico do mundo? Sendo assim, tem soluções sob medida para passar de uma cooperativa à outra. Quer saber mais? Acesse.
